绘图：彭雳

近日，银行银行在暴露的票据牌排两单票据案件将票据风险再推向舆论的风口浪尖。今年以来，案再银行票据大案一个接着一个，发多农业银行39.15亿、道监中信银行9.69亿、管令天津银行7.86亿、查风宁波银行32亿，银行加上近日广发银行9亿、票据牌排工商与恒丰银行的案再13亿票据案再度爆发，市场对银行通过票据腾挪信贷空间，发多票据业务把关不严，道监票据中介挪用资金等问题高度重视。管令

银行票据案再度爆发

上周，查风广发银行佛山分行9.3亿元票据的银行案件暴露。与农行票据窝案等多起案件类似，广发银行去年8月-10月期间交易的98张票据资金被票据中介挪用流入股市，最终因资金链断裂演化成为风险事件，其中又涉及了交易对手中原银行信阳分行和晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行、通化农商行等多家通道银行。

广发银行此前回应表示，事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致，广发银行发现风险后已第一时间启动紧急追授机制，目前已回收大部分款项，剩余款项在进一步汇款。据了解，该案件目前仍在侦查中。

一波未平一波又起，广发票据事件还没有降温，又有消息爆出恒丰银行与焦作中旅银行之间的13亿票据风险事件。据了解，不法分子利用虚假材料和公章，在工行廊坊分行开设了河南焦作中旅银行的同业账户，并以焦作中旅银行为承兑行，利用工行电票系统代理接入的方式开具13亿电票，最终该电票辗转到恒丰银行转贴现。恒丰银行在其内部定期排查中发现了疑点，在向焦作中旅银行核对时遭到对方否认，恒丰银行随即报警并将相关情况报送监管部门。

此次案件由于涉及向来较为安全的电子票据，开户行又是四大行之一的工行，也引发了市场的一片哗然。恒丰银行对媒体表示，当时做该笔转贴现业务时，由于是电票，开户行是国有大行，并没有多想。而工行则回应表示，近日工行廊坊分行在账户监测和检查中发现，焦作中旅银行在该行开立的同业账户存在资金异常变动的情况，立即对可疑账户采取紧急冻结措施，并将相关情况通报了票据转贴现买入行。但表示与票据无任何交易关系，既未承兑，也未出票，未参与该批票据的任何流转环节，也与相关企业、相关银行无任何资金往来。

粗略统计，今年以来，银行爆发的票据案件已经超过100亿元，票据乱象背后银行违规操作、风险把控不严，给票据中介留有巨大风险空子。有业内人士对媒体透露，当前票据行业中通过抽屉协议、代理代持、资管转移等方式腾挪贷款规模，虚增存贷款规模、减少资本占有的问题非常严重。而不少高风险低信用的地方村镇银行、农商行承票也通过层层通道转贴，流入大银行，交易中涉及“假买断、假卖断”、“阴阳合同”、假公章、代持、调节信贷规模等，形成错综复杂的风险链条。